家を買うか賃貸か？【会話形式】住宅コストや住環境を分かりやすく比較してみた

いや～、マイホーム買うっていっても、
何千万円も住宅ローン払うんでしょ？
賃貸でよくない？

だけど、固定資産税など維持費もいるし、
のちのちリフォーム費用とかも必要でしょ？

家を買ったとしても、そこにずーと住めるか分からないんじゃない！？

でも空き家も増えてるみたいだし…、
ほんとに売れるの？

持ち家のコストは、大きく次の３つです。

１，物件価格
２，諸費用
３，維持費

注文住宅であれば、１の物件価格は土地代と建築費用となります。

購入する家や買い方でも変わりますが、

・印紙代
・登記費用
・仲介手数料
・住宅ローン諸費用
・火災保険料（一括）
・購入時のリフォーム費
・不動産取得税

などがあります。

維持費は、一戸建てかマンションかでも異なります。

・住宅ローン返済
・固定資産税
・火災保険料（更新）
・メンテナンス・リフォーム費用

また、マンションであれば、

・管理費
・修繕積立金
・駐車場代（車保有）

などが必要となります。

一戸建ては、管理費や修繕積立金は不要です。
一方で、屋根、外壁、給排水管などのメンテナンス費用は、計画的に準備する必要があります。

賃貸の住宅コストとしては、

・家賃や管理費
・更新料

また、途中住み替えるとなると、

・引越し費用
・敷金・礼金（関東）
　保証金（関西）
・仲介手数料
・火災保険料
・鍵の交換費用

などが初期費用でかかります。

地域によって、
購入する場合の必要資金（相場）、
賃貸する場合の家賃相場がありますので、
一概に比較することは難しいです。

ただ、１つの例として、
・家賃10万円
・住宅ローン返済10万円/月
として、
35歳～85歳までの50年間の住宅コストを
一戸建て購入、マンション購入、賃貸で
比較してみました。

この事例の場合、
一戸建て購入と賃貸の住宅コストが、ほぼ同じになりました。

それに対し、
マンション購入の場合、他の２つと比べ
1,000万円程住宅コストは高くなりました。

住宅コストで見た場合、そのように見えるかもしれません。
ただ、コスト面で比較する場合、これだけではありません。

持ち家と賃貸の一番大きな違いは何でしょうか？

それは、
「資産」と「資産でない」
という違いです。

持ち家には、住環境という利用価値以外に資産価値があります。

資産価値は、家を

・売却したり、
・賃貸して家賃収入を得たり
・担保にお金を借りたり

といった場面で経済的価値として表れます。

売却など不動産の出口が購入後何年で訪れるかは、1人１人違います

ただ、先程の例で、もし購入から30年後、家を売却するとなった場合、
売却収入は住宅コストに大きく影響します。

そうです。もちろん、
物件によって資産価値は異なります。
なかには、資産どころか負債となる家もあります。

ただ、購入した家を、売却したり賃貸するといった場合、
それは住宅コストにも反映されるということです。

次に、持ち家か賃貸かを考える上で、
住環境の違いについても考えてみたいと思います。

一概には言えませんが、

・広さや住みやすさ
・住宅性能（断熱や換気など）
・設備や仕様
・セキュリティー

といった面で、一般的には、
賃貸より購入の方が高いと思われます。

また、住環境を使用する自由度という点でも、賃貸より持ち家が高くなります。

持ち家の場合、リフォームやリノベーションもできますし、一戸建てであれば、自由に増改築や建て替えまで可能です。住宅以外に事務所や作業場などの用途で利用することもできます。
ペットなども自由に飼うことができます。

その点、マンションの場合は、管理組合の管理規約や使用細則などによって制限されます。

住環境の良さや自由度といった価値は、
住宅コストのように明確に分かるものではありませんが、大きな判断要素ですね。

最後に、
持ち家と賃貸を比較する視点として、
人生設計や移動の自由度から考えてみたいと思います。

そうですね。
購入の場合、資産を持つことでもありますので、それを維持するための負担や制約もあります。

特に、住宅ローン返済中は、

・売却したい
・住み替えたい
・家を貸したい

といった場合にいろいろな制約やクリアしないといけない問題があります。

住宅ローン返済中の家を売るためには、

・売却できるか
・売却価格はいくらか
・住宅ローンを完済できるか

といった問題があります。

家を売る時点で、
住宅ローン残高より売却収入が多ければ問題なく売却できます。
逆に、住宅ローン残高の方が多ければ、資金を準備する必要があったり、売却できないことも起こり得ます。

そうです。
購入した家の資産性が高い、つまり資産価値が落ちにくい物件であれば、売却もしやすいですし、売却収入もそれだけ多くなります。

つまり、持ち家の場合の人生設計や移動の自由度は、
購入する物件の資産性にも左右されるということです。