家を買うか賃貸か？【賃貸派】と【購入派」の会話形式で比較してみた

いや～、マイホーム買うっていっても、
何千万円も住宅ローン払うんでしょ？
賃貸でよくない？

だけど、固定資産税など維持費もいるし、
のちのちリフォーム費用とかも必要でしょ？

家を買ったとしても、そこにずーと住めるか分からないんじゃない！？

でも空き家も増えてるみたいだし…、
ほんとに売れるの？

持ち家のコストは大きく３つです。

１，物件価格
２，諸費用
３，維持費

注文住宅であれば、物件価格は土地代と建築費用となります。

分譲住宅や中古住宅を購入する場合であれば、

・印紙代
・登記費用
・仲介手数料
・住宅ローン諸費用
・火災保険料（一括）
・購入時のリフォーム費
・不動産取得税

などがあります。

注文住宅であれば、上記以外に建築確認申請の費用や検査料、つなぎ融資の手数料や利息、地鎮祭などの祭事費用などが諸費用としてかかる場合があります。

維持費は、一戸建てかマンションかで異なります。

・住宅ローン返済
・固定資産税
・火災保険料（更新）
・メンテナンス・リフォーム費用

マンションであれば、

・管理費
・修繕積立金
・駐車場代（車保有）

などが必要となります。

一戸建ては、管理費や修繕積立金は不要ですが、屋根や外壁、給排水管などのメンテナンス費用は、計画的に準備する必要があります。

賃貸の住宅コストとしては、

・家賃・管理費
・更新料

また、途中住み替えるとなると、

・引越し費用
・敷金・礼金（関東）
　保証金（関西）
・仲介手数料
・火災保険料
・鍵の交換費用

などが初期費用でかかります。

地域によって、購入資金の相場、家賃相場が異なりますので一概に比較することは難しいです。

ただ、一例として、
・家賃10万円
・住宅ローン返済10万円/月として、
35歳～85歳までの50年間の住宅コストを
一戸建て購入、マンション購入、賃貸で比較してみました。

この事例の場合、
一戸建て購入と賃貸の住宅コストがほぼ同じになりました。

マンション購入の場合、
1,000万円程住宅コストは高くなりました。

住宅コストで見た場合、そのように見えるかもしれません。
ただ、お金で比較する場合これだけではありません。

持ち家と賃貸の一番大きな違いは何でしょうか？

それは、「資産」かどうかの違いです。

持ち家には、住環境という利用価値以外に資産価値があります。

資産価値は、家を

・売却したり、
・賃貸して家賃収入を得たり
・担保にしてお金を借りたり

といった場面で経済的価値として表れます。

売却など購入した不動産の出口が何年で訪れるかは、1人１人違います。
終の棲家として考える方もいるでしょう。

ただ、もし購入から30年後、家を売却する場合、売却収入は住宅コストに大きく影響します。

そうです。
もちろん、物件によって資産価値は異なります。
なかには、資産どころか負債となる家もあるでしょう。

ただ、今は家を資産として考え、投資的な発想で購入する人も少なくありません。
将来の売却まで視野に入れて家を買う場合、それは家計のバランシートにも住宅コストにも反映されるます。

次に、持ち家か賃貸かを「住環境の違い」についても考えてみたいと思います。

一概には言えませんが、

・広さや住みやすさ
・住宅性能（断熱や換気など）
・設備や仕様
・セキュリティー

といった面で、一般的に賃貸より購入の方が高くなります。

やはり、マンションでも分譲用に作られた物件と投資のための賃貸用の物件では、当然設備や仕様は異なります。

また、住環境を使用する自由度という点でも、賃貸より持ち家が当然高くなります。

持ち家の場合、リフォームやリノベーションもできますし、ペットなども飼うことができます。

一戸建てであれば、自由に増改築や建て替えまで可能ですし、事務所や作業場などの用途で利用することもできます。

使用の自由度という点では、マンションは、管理組合の管理規約などで制限されます。

住環境の良さや自由度といった価値は、住宅コストのように数字に分かるものではありませんが、人生における住宅資金の使い方を考えた場合、大きな判断要素となります。

最後に、持ち家と賃貸を人生設計や移動の自由度から考えてみたいと思います。

そうですね。
購入の場合、資産を持つことでもありますので、それを維持するための負担や制約もあります。

特に、住宅ローン返済中は、

・売却したい
・住み替えたい
・家を貸したい

となっても制約やクリアしないといけない問題があります。

住宅ローン返済中の家を売るためには「売却収入で住宅ローンを完済できるか」という問題があります。

つまり、家を売る時点で、住宅ローン残高より売却収入が多ければ問題なく売却できます。
逆に、売却収入で住宅ローンを完済できなければ、資金を準備する必要があったり、売却できないことも起こり得ます。

そうです。
購入した家の資産性が高い、つまり資産価値が落ちにくい物件であれば、売却もしやすいですし、売却収入もそれだけ多くなります。

つまり、持ち家の場合の人生設計や移動の自由度は、購入する物件の資産性にも左右されるということです。