住宅購入とライフイベント表

20歳 成人
23歳 いざ社会人
26歳 初めての1人暮らし31歳 結婚 ※平均初婚年齢 男31.1 女29.4(平成27年厚生労働省)33歳 長男誕生

36歳 息子が入園
※幼稚園から大学までの教育費(全て公立:1,092万円、全て私立:2,469万円)文科省

38歳 マイホーム購入(新築)
※平均分譲購入費用3,684万円、分譲マンション3,636万円(国交省)

46歳 第1志望中学生合格 中学3年間学費(公立:135万、私立:388万)

52歳 息子が大学入学
※1人暮らしの大学生への仕送り額⇒平均12万4千円/月(家賃込)
(独立行政法人学生支援機構)

55歳 マイホームリフォーム(築17年)

56歳 息子が大学卒業 就職

60歳 定年を迎える 男性退職一時金平均1,792万円
※60歳時点の平均余命(男性:23.36年、女性:28.68年)

65歳 年金受給開始 ※厚生年金平均月額14万8千円、国民年金平均月額5万5千円

66歳 息子が結婚

68歳 孫が誕生

75歳 マイホーム売却

81歳 祝金婚式 海外旅行50万円

88歳 孫が成人式

90歳 卒寿

95歳 定年から祝35年
※60歳から95歳まで夫婦2人の必要資金⇒1億4708万円

これは、20歳を過ぎてからのライフイベント表の1例です。

これだけ長い人生…さまざまなライフイベント…
それにかかるお金も必要ですし、長く生きるだけでもお金が必要です。

だから…投資しましょう、投資が必要です…なんていう証券会社や投資会社の広告を見かけます。

確かに、今後も平均寿命は長くなる予測です。

生きるためのお金は必要な一方、年金制度に対する不信、将来に対する不安を抱く人は少なくありません。

1人の人生が長くなると、当然それだけの年金財源が必要です。

これから迎える日本の人口減・高齢化社会でどのような年金制度がどこまで維持できるのか?

本当のところは誰も分からりません。

国の社会保障制度には頼れない、それだけでは満足できる生活ができない、ということであれば自助努力で経済力を持つしかありません。

その1つの方法として「投資」があります。

ただ、先程のライフイベント表でも、すでに「投資」が行われています。

そうです。

38歳でのマイホームの購入です。

マイホーム購入は「資産」を持つこと

先程のライフプランで75歳でマイホームを売却したあと、この方は

  • 息子さん夫婦と2世帯住宅へ引越し
  • 老人ホームなどの施設へ入所
  • 田舎や海外で生活

といった人生を過ごしたのでしょうか。

住宅購入は住環境を手に入れると同時に「資産」を手にするということです。

その住宅(資産)を、

  • 売却したり
  • 人に貸したり
  • 担保に入れたり

ということが、できるかできないかは、人生全体の収支に大きく影響します。

これからの住宅が余る時代に特にです。

また、売却するにしても、3,500万円で購入した家を

  • 2,000万円で売却できる
  • 1,000万円で売却できる

かで大きく異なります。

もちろん、マイホームを購入したあと、ずっとその家に住み続ける方もいます。
そういう方は、住宅の「資産価値」より住むための「消費財としての価値」を優先した住宅購入でいいかもしれません。

ただ、「長生きのリスク」と言われたりしますが、けがや入院、介護など、生きながら経済的に苦しくなるようなリスクは、
人生が長くなればなるほどより大きくなります。

その時、マイホームが売却できたり、人に貸せたり、担保に入れたりすることができることは、「長生きのリスク」に対するリスクヘッジにもなります。

株式投資の基本は、できるだけ安い値段で買って、できるだけ高く売ることで利益を出します。

 

住宅購入も投資

住宅購入も同様です。

以前の記事「マイホーム買うとき、「資産価値」について考えてますか?」でも書きましたが、

  • できるだけ安く住宅を買って、
  • できるだけ購入後の維持管理コストを減らして

その後

  • できるだけ高く売却したり、
  • できるだけ高く賃貸できたり、
  • できるだけ高い担保価値を認めてもらえる、

ことで経済的なメリットを得ることができます。

つまり、投資と同じ考え方です。

不動産投資は、何もマンションや一軒家を購入して他人に貸したり売却したりするだけではありません。

家を購入するタイミングで家という資産に投資していることになります。

人それぞれ人生設計は違います。

あなたのマイホーム購入後の人生設計によっては、より投資的な考えをもった住宅購入が必要かもしれません。

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