はじめに

家を買いたい。ただ、

希望する場所で希望する家を買おうとしたら、ちょっと予算的に厳しそう

ということはあります。

こんなとき、あなたならどう考えますか?

この予算について、大きく2つの考え方があります。

「マイホームにかかる予算」から決める
「マイホームにかける予算」から決める

この記事では、この2つの予算の決め方の違いをまとめました。

どちらで購入するにしても、予算の決め方で後悔しないように参考にして頂ければと思います。

マイホーム予算の決め方

マイホームに「かかる予算」と「かける予算」では、予算を決めるアプローチの仕方が違います。

マイホームにかかる予算

マンションを購入したいAさん。

・駅から徒歩10分以内
・築15年未満
・専有面積75㎡以上

この条件で家探しをしたとき、
相場的には物件価格4,000万円~4,500万円
くらいの予算が必要になります。

自己資金:500万円
・年収:700万円

資金計画を考えるうえで、
諸費用を300万円(物件価格の7~8%)とした場合、

必要資金資金計画
物件価格:4,500万円自己資金:500万円
諸費用:300万円住宅ローン:4,300万円
合計:4,800万円合計:4,800万円

自分の年齢と収入で住宅ローンはいくらまで借入可能?

事前審査の結果、他に借入もなく4,800万円まで借入可能。

資金計画的には大丈夫そうです。

毎月の返済額は、ボーナス返済なしで10万円までに抑えたい

毎月の返済を10万円までに抑えるには、住宅ローン借入金額は3,900万円までに抑える必要があります。
(変動金利0.41%、元利均等・35年返済の前提)

最終的に4,150万円の気に入った物件が見つかり購入。

必要資金資金計画(最終)
物件価格:4,150万円自己資金:500万円
諸費用:250万円住宅ローン:3,900万円
合計:4,400万円合計:4,400万円

毎月の返済額:99,694円/月(ボーナスなし)
・返済負担率:17.09%

返済負担率
年収に対する1年間の住宅ローン返済額の割合

Aさんのマイホーム購入のすすめ方、予算の決め方に問題があるわけではありません。

ただ、予算の決まり方として、

【第1段階】
相場から大体4,000万円~4,500万円の見通し
【第2段階】

住宅ローン借入可能額から毎月の返済額で調整

した上で決まった予算です。

つまり、希望する家を買うためには、

これぐらいの予算がかかる

という考え方から決まっています。

不動産購入仲介

マイホームにかける予算

物件次第で一戸建てもマンションも考えたいBさん。

年収:800万円
・自己資金:700万円
・お子様:2人

ただ、家を買ったあとの要望として2つありました。

①毎年の家族旅行(60万円/年)
  ※下のお子様が15歳まで

②お子様の留学資金(400万円)

 を準備しておきたい

そこで、ライフプランを作成しマイホーム予算を算出

その結果、

一戸建ての場合:4,600万円
・マンションの場合:4,000万円


が予算上限の目安という結果。

ただ、購入を希望する相場から考えると、

・立地(駅徒歩)
・専有面積(広さ)
・築年数
など希望条件の何かを妥協しないといけない予算。

そして、最終的に、
希望の築年数は超えるものの、
3,900万円のマンションを購入

Bさんの予算の決め方は、Aさんと少し異なります。

・家を買ったあとにかかる費用
・やりたいことにかかるお金

・必要な教育資金

を確保した上で予算を決めています。

この方の年齢とご年収であれば、もっと高い家は買えました。

ただ、この方は住宅資金より優先するものがあり、マイホームにかける予算を減らしたという形です。

【関連記事】
【事例】住宅購入する年齢・家族構成・購入物件でマイホーム予算はどう変わる?


戸建てとマンションの予算の違い
 ~維持費から考える無理のないマイホーム予算~

まとめ

家を買うことは、人生の中でとても大きな出来事です。

ただ、多くの方にとって、

マイホーム購入自体は目的ではなく、
より幸せな人生を過ごすための手段

であると思います。

正解は1人1人違います。

ただ、「マイホームにかかるお金」より「マイホームにかけるお金」という考え方をすることで、のちのち後悔せず、あなたの正解のマイホーム購入が実現できるかもしれません。

【関連記事】
住宅購入で後悔したくない・決断できない人はライフプランを作成‼

マイホーム 不安 相談
マイホーム予算物件診断