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住宅購入後のライフプランを作成する意味

「ライフプラン」を作成する意味


 

 

2015年も残すところあと僅かですが、

今年は、どんな1年だったでしょうか?

 

年末になると、今年を振り返りつつ、

来年の計画や展望を描かれる方も

いらっしゃると思います。

 

今年の年始に目標や計画を立てられた方にも、

改めて2016年の計画を立てられるのかもしれ

ません。

 

しかし、立ててみると分かりますが、

1年といえども、計画を立てることは簡単では

ありません。

 

保険相談やファイナンシャルプランナーへの相談

などで、「ライフプランニング」という言葉を

聞いたことがある方もいらっしゃるかもしれません。

 

ライフプランとは、

その言葉通り「人生設計」を意味します。

 

1年の計画を立てたことがある方でも、「ライフプラン」

つまり「人生計画」を立てられた方は、そんなに多くは

ないのではないでしょうか。

 

長い人生…様々なイベントがあります。

就職、結婚、出産、住宅購入、子供の進学・独立、

定年退職、老後の生活など…

 

ライフプランを作成することで、こういった

様々なイベントを踏まえ、

 

 1、将来に向かって家計の収入・支出の推移
  (キャッシュフロー表)
 2、貯蓄(資産)推移
 3、必要な保障額

 

などを時系列とともに客観的な数字で把握する

ことができます。

 

例えば、こんな感じです。
 ※この表は10年間ですが、通常老後含め作成します

 ライフプラン キャッシュフロー

 

これは10年間しかありませんが、

これをリタイア後の老後の生活まで、長い期間に

ついて収入や支出の状況、貯蓄の推移などを確認

することができます。

 

私は、ライフプランを作成する意義は、

大きく2つあると思っています。

 

1つは、人生におけるさまざまなイベントを

問題なくこなしていけるかという確認です。

もう少し具体的に言うと、子どもの教育資金や

老後資金などライフインベントを迎えるとき、

必要な資金が確保できるかという確認です。

 

そして、もう1つは、

人生設計における目標設定や目標を達成する

ためのツールです。

自分が望む生活や必要なお金を確保するための

貯蓄や生活設計などを行うためのツールです。

 

 

 

マイホーム購入時にライフプランを作成する意味


 

 

住宅購入のタイミングで、

ライフプランを作成することは、

非常にいいタイミングでもあります。

 

なぜなら、

 

■理由1:住宅ローンという大きな負債を背負う

 

住宅購入は、「資産」を手に入れると同時に、

住宅ローンという大きな「負債」を抱えること

でもあります。

なので、住宅購入後のライフプランを作成して

住宅購入後の収支や貯蓄推移、住宅ローンの完済

時期を踏まえた返済計画を立てることは大きな

意味があります。

 

 

■理由2:住宅を購入する前後で、家計の支出が変わる

 

住宅を所有することにより、住宅ローン以外に、

固定資産税や火災保険、将来のリフォーム費用、

マンションであれば管理費や修繕積立金など、

住宅を維持するための支出が必要となります。

住宅購入前後で、家計の支出がそれまでと大きく

変わるタイミングでライフプランを作成すること

は大きな意味があります。

 

 

■理由3:1人1人に適正なマイホーム予算の根拠となる

 

住宅購入の予算を決定する根拠は、年収や返済負担率、

現在の家賃などいろいろ考え方があります。

ただ、住宅購入後の無理のない生活を送りながら、住宅

ローンを完済することを考えると、住宅購入後の家計の

収支や貯蓄をライフプラン(キャッシュフロー表)で

確認して予算を出すということは、最も合理的な方法

として意味があります。

 

 

■理由4:ライフプランシミュレーションがしやすい

 

住宅の1次取得者の年齢は、30代後半から40代前半が

一番多いようです。※国交省の住宅市場調査(平成25年)

20代くらいだと、転職なども含めて自分の仕事や収入が

その後変わる可能性も高いと思います。

ただ、30代後半から40代位になると、仕事が定着して

収入の見通しが立てやすくなっているおり、ライフ

プランを作成する上で予測が立てやすくシミュレー

ションの精度が高くなります。

 

また、同時に家族構成も大体決まってくると思います。

子供の数やこれからの計画、場合によっては、親との

将来的な同居予定などを把握したり予測できたり、

シミュレーションがしやすかったりします。

 

 

確かに長い人生を計画したり、予測することは難しく、

今後、変わりうる長い時間を計画することにどこまで

意味があるのか、と思われる方もいるかもしれません。

 

ただ、なにかを計画する意味は、その計画を実行する

ためだけでなく、

 

 ・その計画自体が成立するか(無理がないか)どうか
  を判断したり、

 ・途中で計画通りにいかなかった場合に修正できる、

 

という意味もあります。

 

 

また、日本人の平均寿命(男:80.5歳、女:86.83歳)が

これだけ長くなっているからこそ、ライフプラン作成の

意味はあるはずです。

再雇用含め65歳まで働いたとしても、まだ90歳近い

年齢まで25年という時間があり、それだけお金も

必要となります。

なので、人生の終わりまでの時間を考え、老後に必要な

お金やそれを確保する方法を知る上でもライフプランの

意味はあります。

自分がこうありたいという目標や計画に、

いつまでに、どれくらいの費用が必要か、ということ

が分かれば、目標や計画を達成しやすくなるのでは

ないでしょうか?

 

 

そして、住宅購入時の一番の不安は、

 

 ・問題なく住宅ローンが返済だきるだろうか?

 ・住宅を購入する予算として間違いないか?

 

ということではないしょうか。

 

住宅購入後の生活(ライフプラン)を作成することは、

こういった不安解消と失敗しないための手段でもあり

ます。

 

2015年の漢字は「安」に決まりました。

安心の「安」…

不安の「安」…

お笑いピン芸人安村の「安」…?

 

 

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