兵庫県木材住宅ローンとは?

兵庫県の木材住宅ローンはご存じでしょうか?

正式名称は、『兵庫県産木材利用木造住宅特別融資制度』と読むのも疲れますが、
兵庫県と金融機関が協力して融資をする住宅ローンになります。

簡潔にいいますと、
兵庫県の木材を積極的に活用して家を建ててもらえれば、特別な条件でお金を融資しますという住宅ローン商品です。

新築だけでなく、リフォームや増改築でも利用できます

兵庫県木材住宅ローンの条件や金利

兵庫県木材住宅ローンの内容を以下まとめてみました。
※ここでは、新築の場合に限定して記載させて頂きます

融資を受けるための条件

  • 兵庫県内に新築される住宅である
  • 自ら居住する住宅である
  • 兵庫県内の施工業者により建築されること
  • 建築基準法に適合すること
  • 建築で使用する木材の30%が兵庫県産木材である

融資の内容

木材住宅ローンの金利や融資額は以下の通りです。

木材住宅ローン金利

兵庫県木材住宅ローンは全期間固定金利です。

当初25年間:0.8%
・26年目以降:1.8%


※2021年7月金利。金利は4月と10月に見直される可能性があります

返済期間は、最長35年です。

融資限度額

融資限度額は、最大3,200万円です。

兵庫県産木材の使用割合によって融資額は変わります。

兵庫県産木材の使用率融資限度額
30~50%1,200万円
50~60%1,500万円
60~80%2,000万円
80%~2,300万円

さらに、下記の条件を満たせば融資額の上乗せがあります

条件上乗せ額
兵庫県産の粘土瓦を使用200万円
環境配慮型住宅500万円
高強度梁仕口技術活用
(Tajima TAPOS)
200万円

兵庫県産木材80%使用し、上乗せ条件をすべて満たせば、
最大3,200万円までの融資が受けられるということです。

融資額が、最小で1,200万円、最大で3,200万円です。

建物の仕様によって融資額は変わりますので、兵庫県木材住宅ローンだけでは必要資金として不足する場合は、フラット35や民間金融機関と併用することができます。

木材住宅ローンは、条件を満たした建物に対して融資可能ですので、土地代金に活用することはできません。

他の住宅ローンとの比較

兵庫県 住宅ローン
兵庫県産木材利用木造住宅特別融資(兵庫県HP)から引用

では、実際兵庫県木材住宅ローンは他の住宅ローンと比べてお得と言えるのでしょうか?

フラット35と民間金融機関の住宅ローンと比較してみました。

フラット35Sと比較

同じ全期間固定金利の住宅金融支援機構フラット35と比較してみました。

木材住宅ローンの金利

当初25年間26年目~
0.8%1.8%

フラット35S(金利Aタイプ)の金利

当初10年間11年目~
1.08%1.33%
※返済期間21年以上・融資率9割以下の場合

フラット35は、長期優良住宅や低炭素住宅といった性能が高い住宅については、金利優遇があります。
上記は、優遇期間の長い(10年間)タイプAとの場合です。

【関連記事】
フラット35Sとは?金利・利用するための基準まとめ

総返済額で比較

【借入金額】2,500万円
【返済期間】35年(元利均等返済)

総返済額
兵庫県住宅ローン2,908万円
フラット35(金利Aタイプ)3,068万円
総返済額の差160万円

兵庫県住宅ローンの方が、総返済額は160万円少なくなります。

民間金融機関全期間固定と比較

次に、みなと銀行の全期間固定金利タイプと比較してみました。
(2021年7月金利)

みなと銀行(手数料型)の金利は全期間1.0%です。

木材住宅ローンとみなと銀行の金利比較

当初25年間26年目以降
兵庫県木材住宅ローン0.8%1.8%
みなと銀行1%1%

総返済額で比較

先程と同じ条件で総返済額を比較しました。

総返済額
兵庫県住宅ローン2,908万円
みなと銀行全期間固定(手数料型)2,963万円
総返済額の差55万円

兵庫県住宅ローンの方が、総返済額は55万円少なくなります。

これまでの結果からみると、全期間固定金利の住宅ローンを利用する場合、兵庫県木材住宅ローンの金利水準はかなりお得であるといえます。

ただ、住宅ローンを決める際には、手数料や団信特約の内容なども含め、総合的に判断する方が良いです。

木材住宅ローンの注意点

最後に、木材住宅ローンの注意点をまとめました。

  • 建物の仕様によって融資限度額が変わる
  • 土地には利用できない
  • 一部繰上げ返済が原則できない
    (一括繰上げ返済は可能)
     ※取扱金融機関によっては可能な場合もあるようです

ここまでの条件などを見ていると、

・土地がある方
・土地代を自己資金でまかなえる方
・返済期間が25年など短くても大丈夫な方

などは特に利用価値は高そうです。

兵庫県産木材利用木造住宅特別融資制度(兵庫県)

まとめ

  • 融資利用の条件をしっかり確認すること
  • 借入限度額:1,200万円~3,200万円(最大)
  • 金利:0.8%(当初25年間)1.8%(26年目~)
  • 返済期間:35年(最大)
  • 他の住宅ローンとの併用可能

総返済額の違い

【借入金額】2,500万円
【返済期間】35年(元利均等返済)

総返済額
兵庫県住宅ローン2,908万円
フラット35(金利Aタイプ)3,068万円
みなと銀行全期間固定(手数料型)2,963万円

こういった行政と金融機関がタイアップした住宅ローン商品は、ネットの住宅ローン比較サイトなどでは出てきません。

条件があえば住宅コストの削減になります。

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